中国农业银行关于加强信用卡风险管理工作的意见
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中国农业银行关于加强信用卡风险管理工作的意见
中国农业银行
中国农业银行关于加强信用卡风险管理工作的意见
中国农业银行
各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行：
为了确保农业银行信用卡业务健康发展，建立健全信用卡风险管理机制，现就加强农业银行信用卡风险管理工作提出如下意见：
一、基本要求
信用卡风险管理工作是一项复杂的系统工程，是一项长期的工作任务。根据农业银行信用卡业务的特点，结合当前实际情况，信用卡风险管理的基本要求是：转变观念，提高认识，把信用卡风险管理当作一项重要的工作来抓；制定切实可行的防范措施，以加强管理、健全制度、改进技
术设施为手段，从主要业务岗位和工作环节入手，最大限度地防止和减少信用卡风险损失，保障银行和持卡人的资金安全，建立科学化、规范化的风险管理机制。
（一）各级行领导要从农业银行信用卡生存与发展的高度，充分认识加强信用卡风险管理工作的重要性和必要性，切实加强领导，把建立信用卡风险管理机制作为一项重要任务摆上议事日程，当作一件大事来抓。
（二）建立信用卡风险管理业绩考核奖惩制度。信用卡风险管理状况是考核评价各级行工作水平及领导人业绩的重要内容之一，也是行员评先、晋级的重要依据。总行已将风险管理工作情况列为年终考评的定性指标。对信用卡风险管理工作好的行及有关负责人，给予适当的奖励；对风
险度高、资金损失大的行，要全行通报批评，并取消年终评先资格。凡信用卡风险管理工作消极被动，发现问题措施不力，致使损失不断扩大的主要责任者，视情节轻重予以适当处罚，并责成其承担一定的经济损失，情节严重的还要追究有关领导和当事人的责任。
（三）加强队伍建设，进一步提高信用卡风险管理水平。提高干部的思想、业务、技术水平是搞好风险防范的关键。因此，抓风险管理，先要抓人的管理：一要把好进人关。对进入卡部工作的人员，要严格按照进人标准进行考核，防止有劣迹的人员进入。二要把好用人关。新入卡部的
人员，要作好岗前培训，合格者才能上岗，原有卡部人员要注重业务知识更新，不断提高干部职工业务素质。三要对会计、结算、守库、打卡等重要岗位的工作的人员严格管理，发现有问题的，要坚决调离，消除隐患。
（四）加强对规章制度执行情况的检查监督，把各项规章制度的切实执行作为制度建设的重点和必须遵循的业务工作纪律，发现有章不循、违章操作的，要严肃处理。
二、加强风险防范
加强风险防范，应抓住容易出现风险的主要环节，做好以下几个方面的工作：
（一）把好发卡关。各发卡中心对申领人要按照规定的程序进行严格审查，核实申领表中填写的各项内容的真实性和完整性。资信调查不能流于形式、走过场，要将责任落实到人，做到谁审查谁负责。同时要对担保人进行严格审查，除严格审查担保人的担保能力外，还应进行当面核对
，确认担保的真实性，以避免追索时不必要的麻烦。申领人领取信用卡必须出具本人有效身份证件后，原则上由本人亲自领取，确有困难，委托他人代办的，要办好登记手续。
（二）严格空白卡片和已制成信用卡的领取、保存、发放、解送制度。各单位要视信用卡为现金来加强管理。发卡过程中的每一个交换环节，卡部都要进行签名登记。废卡要严格按照核销手续进行处理。
（三）抓好授权工作。授权是进行风险防范的重要环节，也是目前堵塞漏洞的最为有效的手段。因此，各级行要挑选一些业务素质好、责任心强的同志负责授权工作；建立严格的授权值班和交接班制度，设立授权登记簿并将其装订成册，妥善保管；坚决制止使用移动电话进行授权；保
证正常的授权值班时间，值班期间，不得擅自工作岗位；凡规定时间无人值班，由其他行代授权而造成的经济损失由发卡行自负。
（四）改善技术服务手段，加快自动化进程。实现ＰＯＳ联网，不但是信用卡业务发展的客观需要，也是防止诈骗犯罪、杜绝和防止风险的根本性措施。各级行要按照总行的统一部署，有计划有步骤地实现ＰＯＳ联网。
（五）强化内部管理和规范化的业务操作。业务操作的规范化是风险防范的基础性工作。各级行在按照《中国农业银行信用卡章程》和《中国农业银行信用卡业务管理办法》进行规范性的业务操作的基础上，要做到“六个坚持”：一要坚持各类岗位业务人员有明确分工不得混岗作业，
如打卡与发卡，记帐与复核，接柜与收款，授权与记帐、综合与系统管理人员之间要相互分开，互不串岗兼办业务，强化各岗位间的约束机制；二要坚持办理业务必须核对身份证与签字相一致的原则；三要坚持做好疑问查询，超过限额授权的要登记有效身份证号码的制度；四要坚持各类人
员思想及工作情况的经常性沟通，发现可疑问题要及时报告；五要坚持搞好微机使用的管理，定期更换操作人员密码，建立双人交叉监督复核制度，严格计算机设备及软件管理；六要坚持执行异地存款的登记制度和建立健全信用卡事后监督制度。
（六）做好商户的培训工作。要根据商户不断变化的实际情况，如人员流动，经营范围扩大等，进一步做好商户的培训工作，提高商户验卡、验证、压卡、签章、授权等各项工作的效率和质量，以防止和减少特约商户人员操作不当而造成的风险损失。
三、严格风险控制
（一）要定期对担保人资格能力及抵押品进行检查。对担保人丧失担保能力的，要更换担保人或改信用担保为财产抵押；对抵押品转移、损失的要及时采取措施，重新落实抵押权和抵押物，切实维护抵押和第三方保证权的安全与完整。
（二）加强透支管理。一要严格执行人民银行透支管理的有关规定，按照信用卡业务操作规程对透支行为进行严格管理。二要对超限额、超期限的透支要及时清收，在清收透支款项中，注意发挥担保人及持卡人亲友、所在单位领导的作用，采取上门、家访等不同形式，向不同对象通报
持卡人透支及还款情况，督促担保人履行担保责任，使透支户早日还清透支款项。三要建立透支人台帐及“透支催收情况登记簿”，加强透支的信息反馈，采用动态监控的办法加强日常监督工作。对透支人资金使用情况和经营状况定期考察分析，及时采取风险控制措施。四要对透支额度大
、时间长的恶意透支，实行专户管理，以便集中统一监管，区别不同情况，分类实施治理。
（三）严格止付名单的管理。各发卡中心要根据编制、传送止付名单的规章制度，对上传止付名单进行认真地编制，并保证每期按时上报总行。止付名单的下发要迅速。各发卡中心在接到“止付名单”后，必须在48小时内送达辖属网点及商户。
（四）建立债务追索制度。一旦信用卡出现透支，发卡中心要采取以下措施进行债务追索：一是及时发出催收通知。二是用电话形式催促持卡人还款。三是上门催促持卡人还款。四是采取必要的止付措施。对透支后仍继续不断使用信用卡或透支时间较长的持卡人，各级行应及时停止该
卡使用，列入止付名单。五是对多次催收，持卡人及其担保人仍无意还款的，各级行要通过司法手段促使持卡人或担保人还款。
四、正确处理风险损失
（一）推行向保险公司投保制度。向保险公司投保，是补偿信用卡损失，合理、合法转移信用卡风险的一种有效途径。信用卡部向保险公司投保大体上有三种形式：一是以信用卡月平均余额；二是以信用卡交易的额的借方累计发生额；三是商定最高赔偿额，按定额保险。各级行在推行
保险制时，一定要和保险公司密切配合，划清风险损失的责任。
（二）建立风险报损制度。各级行要按流动资产核销手续办理信用卡风险损失的核销工作。凡无法追回的损失款项，各级行应有书面材料，写明损失原因，明确责任并提出处理意见后，按规定的审批程序，予以核销。
（三）风险发生后，各级行要从农业银行整体的利益出发，不论问题出在哪个行都要密切配合，共同努力，尽可能挽回风险损失。确实挽回不了的，要经过协商，妥善处理。
总之，信用卡是一项全新的业务，经营管理好能给银行带来效益，如果管理跟不上，也会给银行造成经济损失，甚至影响到银行的声誉。因此，各级行一定要采取一切行之有效的措施，把信用卡风险降到最低限度。
1996年3月14日
最高人民法院关于判处徒刑监外执行的罪犯执行期满后如何办理手续问题的复函
最高人民法院
最高人民法院关于判处徒刑监外执行的罪犯执行期满后如何办理手续问题的复函
1974年6月24日，最高人民法院
贵州省高级人民法院：
你院1974年6月6日来函已收阅。现对你们提出的两个问题，将我们的意见函告如下：
一、对过去判处徒刑监外执行的罪犯执行期满后如何办理手续的问题，根据公安部1972年11月2日公发（1972）46号《关于对罪犯不许滥用“监外执行”问题的通知》提出的“各级公安机关要指导基层的治安保卫委员会，组织群众，加强对‘监外执行’罪犯的监督改造工作，切实落实监改措施，定期检查，发现问题及时解决”的意见，此问题应由公安机关考虑一个适当的办法加以解决。请你院与省公安局联系，商酌办理。
二、对过去判决“把帽子拿在群众手里，由群众监督改造，以观后效”的案件，现在要取消这一处分，如何办理手续的问题，请你们与有关部门共同研究，对这类案件考虑一个适当的解决办法，报请省委核定后执行。至于你们提出人民法院今后不能以“把帽子拿在群众手里，由群众监督改造，以观后效”作为一种刑罚来适用的意见，我院同意。
此复
河南省乡镇企业环境管理办法(已废止)
河南省人大常委会
河南省乡镇企业环境管理办法
河南省人大常委会
（1987年7月19日河南省第六届人民代表大会常务委员会第二十九次会议批准 1987年9月10日河南省人民政府公布施行）
目 录
第一章 总 则
第二章 污染治理
第三章 预防新污染
第四章 排污费的征收和管理
第五章 法律责任
第六章 附 则
第一章 总 则
第一条 为了促进乡镇企业健康、持久的发展，保护环境，根据《中华人民共和国环境保护法（试行）》、《国务院关于加强乡镇、街道企业环境管理的规定》等国家有关法律、法规，结合我省实际情况，特制定本办法。
第二条 各级环境保护部门是所辖地区乡镇企业的环境监督管理部门。
各级乡镇企业主管部门负责管辖区域内的乡镇企业的环境保护规划、治理计划等工作。
其他有关部门协助企业主管部门、环境保护部门共同搞好当地乡镇企业的环境监督管理工作。
第三条 各级人民政府对乡镇企业的发展要全面规划，合理布局，加强管理，防治污染，保护农村生态环境，实现经济效益、环境效益、社会效益的统一。
第四条 一切单位和个人都有责任保护环境，并有权对污染环境的行为进行监督和检举。
因污染危害直接受到损失的单位和个人，有权依法要求致害者停止侵害、排除危害和赔偿损失。
第五条 本办法适用于河南省境内的一切乡（镇）、村、村民小组、联户办的乡镇企业，校办企业，农工商联合企业，个体企业，以及由他们与外商合资或合作经营的企业。
第二章 污染治理
第六条 以下产品不准生产和经营，已经生产和经营的必须立即关闭：
（一）含有在自然环境中不易分解的剧毒物质的，如六六六、滴滴涕等；
（二）含有能在生物体内蓄积的剧毒物质的，如某些汞制品、砷制品、铅制品等；
（三）含有强致癌成分的，如联苯胺、多氯联苯、放射性制品等。
第七条 已经建成的属于石棉制品、制革、电镀、造纸制浆、土硫磺、土炼焦、铝钒土烧结、漂染、炼油、有色金属冶炼和土磷肥、染料等污染严重的小化工以及噪声、震动严重扰民的工业项目，按以下规定办理：
（一）采用新技术、新工艺或有效的治理措施，“三废”（废气、废水、废渣）排放限期能够达到国家或地方标准的，可以继续生产；
（二）污染较为严重，但经济效益好，并且是当地群众主要经济收入来源的，应当有步骤地采取治理措施，也可以适当合并集中，并在集中后搞好污染物的净化处理和噪声控制；
（三）污染大气，影响农作物生长，且当地不具备合并治理条件的生产项目，可根据情况，采用季节性生产的过渡性办法，具体项目和季节时间由地（市）环境保护部门决定；
（四）污染严重、限期治理达不到要求的，关闭、停产或转产。
今后一般不再新建上述工业项目。确实需要新建的，必须经地（市）环境保护部门批准。
第八条 工业锅炉烟囱，应当安装消烟除尘装置。
第九条 严禁用渗坑、裂隙、溶洞或使用稀释手段排放有毒有害废水，保护地下水源和其他饮用水源不受污染。
第十条 震动、噪声严重扰民的机械设备，应当装置消声、防震设施或搬迁。
第十一条 产生有害气体、粉尘的作业项目，要采用密闭的生产设备和工艺，安装通风、吸尘和净化、回收设施。
第十二条 乡镇企业的技术改造，应结合治理污染进行。
第十三条 鼓励乡镇企业为防治污染开展综合利用。
乡镇企业为防治污染，开展综合利用的工业项目所需的资金，可以向银行申请优惠贷款。
乡镇企业开展综合利用项目五年内免征所得税，留给企业继续治理污染，开展综合利用。
第十四条 乡镇企业用自筹资金或环境保护部门拨给的排污费治理污染的工程项目，免征建筑税。
第十五条 污染物处理设施不得无故停止运行或闲置。拆除或闲置污染物处理设施，应当提前申报，并征得县（区）环境保护部门的同意。
第三章 预防新污染
第十六条 县、乡人民政府及其乡镇企业主管部门要根据本地资源、技术条件、环境状况等因素，优先发展无污染、轻污染的农副产品加工业和以利用“三废”为主的综合利用工业。
第十七条 各地的国民经济和社会发展计划，应当把保护环境、合理开发利用自然资源作为重要内容。
第十八条 发展乡镇企业要结合农业区域规划和村镇建设规划，实行功能分区。已经建成的同居民区、商业区、文化教育区等混杂的污染企业，应当按照规划的要求逐步搬迁。
不准在城市和村镇的上风向、居民稠密区、文化教育娱乐区、水源保护区、名胜古迹、风景游览区、温泉疗养区、特殊地质地貌保护区和自然保护区内建设污染环境的企业。
第十九条 新建、改建、扩建、转产和技术改造的工程项目，都必须填报《环境影响报告表》，由县（区）环境保护部门会同企业主管部门审批。中外合资、合作的企业还必须报上一级环境保护部门批准，做到环境保护设施与主体工程同时设计、同时施工、同时投产。《环境影响报告
表》批复的时间最迟不得超过两个月，不需验收环境保护设施的，应在批复中注明。
以下无污染、轻污染的小型工程项目，其《环境影响报告表》可以不经批复，但轻污染的仍须按“三同时”的程序进行：
（一）以种植业、养殖业为基础的农副产品加工业；
（二）以利用工业废弃物为主要原料的综合利用工业；
（三）环境保护部门认可的其他工程项目。
第二十条 未按第十九条规定审查获准的建设项目，工商行政管理部门不得发给营业执照，其他有关部门和单位不予贷款、批给土地、供应水电和刻制公章。
第二十一条 经环境保护部门和乡镇企业主管部门验收合格的工程项目，由环境保护部门发给《环境保护许可证》。否则，不得投产。
第二十二条 环境保护部门和各级有关科研机构应当把解决乡镇企业的环境保护技术问题作为一项重要任务，研究、推广适合乡镇企业特点的简单易行、经济实用的无污染、轻污染工艺和设备，为乡镇企业服务。
第二十三条 国营企业、大专院校、科研部门在向乡镇企业扩散产品、转让技术时，必须同时提供污染治理技术和设备，不得以任何方式向乡镇企业转嫁污染。任何单位和个人都不得接受没有污染防治措施的生产技术和设备。
第四章 排污费的征收和管理
第二十四条 凡是向环境中排放污染物的单位或个人，都必须按省有关地方法规的规定，向当地环境保护部门缴纳排污费。
第二十五条 具有下列情况之一的，可以减征或免征排污费：
（一）“三废”综合利用的产品；
（二）农副产品加工业；
（三）环境保护部门认可的远离居民点的石灰窑、采石场。
第二十六条 对于难以监测的污染源，可以按原料、燃料消耗量或产量计算收费。其标准由地（市）环境保护部门制定。
第二十七条 乡镇企业缴纳排污费，由所在地开户银行等金融部门代收，在金融部门没有开户的由乡级环保助理代收，但均须由所在县级环境保护部门开列征收排污费通知单。排污费全部存入县级或乡级环境保护部门专用帐户。
第二十八条 乡镇企业缴纳的排污费必须专款专用。
百分之八十部分作为环境污染治理补助资金，在本乡、镇范围内集中调剂使用。企业使用超过本企业上缴排污费的百分之八十部分的资金，可向环境保护部门申请低息或无息贷款，有偿使用。
百分之二十部分由县级环境保护部门统一掌握，按有关规定用于综合治理、宣传教育、补助环境保护部门业务性开支、奖励先进等。
第五章 法律责任
第二十九条 造成环境污染的单位和个人，有责任排除或减轻危害，并对直接受到损害的单位或个人赔偿损失。
第三十条 对违反第六条、第七条（四）项和第十八条规定的单位，处以不超过固定资产金额百分之十五、不低于五百元的罚款，并由环境保护部门报同级人民政府批准后关、并、转、迁。
第三十一条 对违反第九条、第十九条规定的单位，处以五百元以上、二万元以下的罚款。
第三十二条 对违反第二十三条规定，接受污染物转嫁的单位，处以五百元以上、一万元以下的罚款；对转嫁污染的单位，由被转嫁单位所在地的县以上环境保护部门处以一千元以上、三万元以下罚款；对转嫁污染危害的中间人，处以五十元以上、五百元以下的罚款，并没收其非法所
得。
第三十三条 对违反第十五条规定的单位，处以其污染处理设施一至六个月所需运转费的罚款。
第三十四条 有下列情形之一者，对其单位领导人处以五十元以上、五百元以下的罚款；情节严重的，还应追究法律规定的其他责任。
（一）污染物处理设施闲置不用的；
（二）未填报《环境影响报告表》自行投产的；
（三）隐瞒排放污染物的种类、数量、浓度或将废水排入地下的。
第三十五条 罚款金额二千元以下的（含二千元），由县级环境保护部门决定，二千元以上的，由县级环境保护部门提出意见，报地（市）环境保护部门批准。对中外合资、合营企业领导人的罚款，一律经地（市）环境保护部门批准。
对有关单位和个人的罚款，并不免除其应承担的治理污染、排除危害、缴纳排污费、赔偿公私财产损失和其他法律责任。
第三十六条 罚没收入由环境保护部门统一掌握，用于环境综合治理，不准挪用。
第三十七条 当事人对罚款决定不服的，可以在收到处罚决定之日起十五天内，向人民法院起诉；期满不起诉又不履行处罚决定的，由作出处罚决定的机关向人民法院申请强制执行。
第三十八条 由于不可抗拒的自然灾害造成环境污染损失的，免予承担法律责任。
第三十九条 违反本办法规定，造成重大污染事故，导致公私财产重大损失或者人身伤亡的严重后果的，对责任人员追究刑事责任，对所在单位、地方行政领导人追究行政、法律责任。
第四十条 环境保护工作人员应秉公办事，履行职责。玩忽职守的，要严肃处理；后果严重，造成重大危害事故的，追究刑事责任。
第六章 附 则
第四十一条 本办法执行中的具体问题由省环境保护局解释。
第四十二条 本办法自公布之日起施行。
1987年9月10日
