关于进一步加大力度规范财产保险市场秩序有关问题的通知
作者:法律资料网 时间:2024-07-07 18:11:49 浏览:8354
来源:法律资料网
关于进一步加大力度规范财产保险市场秩序有关问题的通知
中国保险监督管理委员会
关于进一步加大力度规范财产保险市场秩序有关问题的通知
保监发〔2012〕39号
各财产保险公司、中国保险行业协会、各保监局：
近年来，经过不断加强综合治理，财产保险市场秩序得到较大程度的改善。但是，近一段时间以来，一些财产保险公司采取高成本政策冲规模、抢业务，业务规划明显超出市场承载能力及公司实际承担能力，致使财产保险市场违法违规非理性竞争有所加剧。虚列费用、虚挂中介等传统的违规形式仍普遍存在，虚假电销、输送不当利益开展不正当竞争等新的违规形式不断涌现。这些问题严重破坏了保险资源，扰乱了市场秩序，损害了消费者利益，加剧了行业风险，侵蚀了行业可持续发展的基础。
为深入贯彻落实全国保险监管工作会议精神，大力规范财产保险市场秩序，切实防范化解风险，引导行业转变发展方式，加强行业服务能力建设，有效保护保险消费者利益，现将有关事项通知如下：
一、统一思想，牢固树立可持续发展意识
财产保险行业要牢牢把握全国保险监管工作会议确定的“稳中求进、进中求好”工作基调，坚持科学发展观，切实促进行业健康可持续发展。
（一）认清形势，切实增强责任意识和大局意识，积极顺应外部环境变化和社会对行业的期待，自觉维护行业健康规范的市场秩序，确保业务平稳发展、市场秩序稳定规范、重要改革顺利进行、服务水平稳步提升。
（二）牢固树立可持续发展意识，制定业务规划要坚持降低成本，提高效益，提升发展质量、服务水平及风险防范能力的原则，确保业务增长符合实际、承保效益保持稳定、费用成本稳中有降，坚决纠正不切实际冲规模、争速度、保份额的不科学的业绩观，摒弃一味追求短期利益、牺牲长远发展的行为。
（三）切实增强依法合规意识，认真落实法律法规和监管规定；切实增强风险防范意识，将资本约束和风险防范贯穿于决策管理全过程；切实增强履职尽责意识，通过加强监管和强化内部控制，有效遏制违法违规行为。
（四）始终坚持把提高服务质量和水平、提高保险消费者的满意度和认可度作为公司经营、行业自律和市场监管的重要目标，切实转变发展方式，加快业务结构调整，加大创新力度，不断提高行业服务经济社会发展的能力。
二、高度重视，认真落实法律法规和监管要求
（一）各公司应审慎评估2012年业务规划和绩效考核政策，尽快对不合理、不科学的业务规划和考核政策进行调整，务必于5月17日前下发实施。各公司应将调整后的业务规划和绩效考核政策细化到险种、地区和时间分布，要明确控制措施及责任追究办法，确定各层级主要负责人为第一责任人。公司制定业务规划和绩效考核政策，一是要充分考虑市场承载能力和公司核心资本充足性、偿付能力、服务能力、内控管理能力状况；二是要强化成本考核，切实降低费用率水平，严禁采取高费用激励政策鼓励分支机构冲规模、保份额；三是要强化合规管理，切实降低应收率、批减率、折扣率等，严厉查处虚假应收、虚假批退及违规打折等违法违规问题；四是要强化偿付能力及核心资本的刚性约束，不符合相关法律法规规定的公司要切实落实监管要求，严格控制业务规模和增长速度。
（二）各公司要全面规范销售激励行为，确保销售费用据实列支，严禁以不正当竞争形式扰乱市场秩序。一是对于非总公司直接开展的业务，总公司本级不得以任何名义列支用于支持销售的费用，包括手续费、佣金、绩效工资、奖金等。公司各级机构发生的支持销售的变动费用，必须按照《保险公司费用分摊指引》的要求分摊至出单的分支机构。保险集团公司不得以任何名义为财险子公司支付销售费用。二是严禁签订任何形式的旨在恶意排挤竞争对手、违反公平竞争原则的协议，如约定不合理提高工时费和配件价格，以争抢业务为目的进行不当赠送，不当支付劳务费、培训费、咨询费、防预费等额外费用或者输送其他形式不当利益等。
（三）各公司应健全完善责任追究机制，加强对董事会成员及经营班子任期考核监督，要将公司合规经营与其任职、薪酬挂钩，将责任明确到人，对于决策不科学、管控不力导致违法违规经营、扰乱市场秩序、侵害消费者利益的问题，要切实追究相关责任人的管理责任。
（四）各公司主要负责人为第一责任人，负责本公司相关工作的组织领导和监督落实。各公司应于2012年5月17日前将调整后的业务规划与考核政策、规范销售激励行为的情况、对董事会成员和经营班子的任期考核及责任追究办法、强化内控及对合规情况考核问责的措施等情况上报保监会。
三、加强自律，为促进和规范行业健康发展提供有力支持
（一）保险行业协会应加强对外部形势和市场运行情况的分析研判，及时通报行业及各地区市场运行关键指标情况，提示市场风险，加大力度协调各公司平稳有序发展。
（二）保险行业协会应积极探索与完善新形势下行业自律机制，一是对市场出现的新情况新问题，尽快协调和推动各会员公司，研究制定行业自律规范，引导敦促会员公司有序竞争、规范发展。市场份额居前的公司要率先垂范,自觉加强规范。二是加强对大型商业风险项目的自律和监督检查，严格执行基于纯风险损失率厘定的条款费率，切实防范风险。三是支持和指导各地保险行业协会，依法采取行之有效的手段和控制机制，强化手续费自律规范。
（三）保险行业协会应进一步完善行业信息平台功能，加强对各经营主体保费充足性、大额采购招标行为合规性、车险理赔关键内控流程等有效监控，逐步完善理赔风险提示、理赔服务效率评价等功能，积极探索建立行业理赔服务质量评价和信息披露的长效机制。
四、强化监管，依法严肃处理违法违规行为
大力规范保险市场秩序、促进财产保险业健康有序发展，是全国保险监管工作会议部署的一项重点工作，是促进财产保险业转变发展方式、推进改革创新、提高服务质量、改善行业形象、防范行业风险的重要基础。各保监局要切实依法加大监管力度，确保辖区内财产保险市场规范有序。
（一）要加大现场检查力度，对采取虚列费用及其他不正当竞争等违法违规手段冲规模、抢业务、保份额、扰乱市场秩序的，要发现一起，查处一起，决不姑息迁就。对查实的违法违规行为，要坚决采取停业、取消任职资格、吊销营业执照等手段严厉处罚；对发现总公司直接参与不正当竞争的，要及时将有关情况报告保监会。对虚挂中介业务行为，要对各公司根据《关于加强保险公司中介业务管理的通知》（保监发〔2010〕107号）要求上报的保险中介业务统计报表进行核查，核实中介业务的真实性和合规性，核查的对象主要是市场份额较大、问题比较突出的主体，核查数量原则上不少于5家，对查实存在虚挂中介业务行为的，至少对支公司以上分支机构实施停业并追究相关高管人员责任的处罚。
（二）要加强非现场分析与监测，对市场上出现的苗头性问题，尤其对业务规划及考核政策不科学、不符合公司及市场实际，业务及管理费和手续费支付标准偏高且变动较大，应收率、批减率、折扣率不合规上升或者市场反映比较突出的公司，要及时采取监管谈话等方式重点加强窗口指导，对落实监管要求不力的公司要加强现场检查，依法严肃查处违法违规行为。
（三）加强监管联动，提高监管有效性。
一是各保监局要及时将查处违法违规非理性竞争的情况报告保监会，保监会将及时通报相关公司及董事会，并提出整改及责任追究的要求；对因公司决策不科学、内控管理不力导致违法违规普遍的问题，将通报股东，并就加强对董事会成员及公司经营班子的任期考核监督及责任追究提出监管要求。同时，保监会将定期向保监局反馈相关公司落实监管要求整改的情况，保监局要加强持续性跟踪监督，评估执行效果，对执行不力的,采取更严厉的监管措施。
二是保监会已要求相关公司分险种、分地区和分月份制定控制不合理业务规模和增长速度、降低经营成本的具体工作方案和控制措施，要求公司各层级主要负责人为第一责任人。各保监局要密切跟踪监督辖区内相关分支机构，尤其要加强对偿付能力及核心资本不足公司的监管，切实防范控制风险。对不严格落实监管规定的公司要依法处罚并对外公开披露。
三是加大信息披露。对2012年上半年查处的违法违规情况及典型案例，各保监局应于8月15日前上报有关情况，其中典型案例不少于3个，保监会将集中对外公开披露。
四是组织开展电销产品经营合规性专项检查。近期保监会将专门下发检查方案，安排部署对电销产品开展专项检查。各保监局要密切跟踪监测各公司电销产品合规经营情况，并将发现的突出问题及时报告保监会。对经查实公司违法违规经营电销产品的，将责令停止使用电销产品。
五是进一步完善承保理赔信息客户自主查询制度。保监会将专门下发通知，要求各公司扩大查询范围,将手续费支付标准统一纳入查询范围，强化消费者监督。保监局要加大对各公司落实承保理赔信息客户自主查询制度的检查监督，对落实不力的，予以公开通报。
六是保监会将加强对市场运行情况的监测分析，密切跟踪和评估各公司、各地区市场运行的情况及规范市场秩序的效果，及时向各保监局通报，并共同研究监管措施。
中国保险监督管理委员会
二○一二年四月二十八日
承德市人民政府办公室关于印发承德市档案征集管理办法的通知
河北省承德市人民政府办公室
承德市人民政府办公室关于印发承德市档案征集管理办法的通知
各县、自治县、区人民政府，开发区管委会，市政府各部门，省属以上企事业单位：
《承德市档案征集管理办法》已经市政府研究通过，现印发给你们，请认真贯彻执行。
二〇一一年八月二十二日
承德市档案征集管理办法
第一章 总 则
第一条 为了征集散存、散失的档案，防止档案的损毁和流失，维护档案的完整与安全，保存承德历史记忆，服务国际旅游城市建设和文化大市建设，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国档案法实施办法》和《河北省档案工作条例》以及有关法律、法规的规定，结合本市实际，制定本办法。
第二条 本办法所称档案，是指过去、现在的国家机构、社会组织以及个人从事政治、经济、军事、科学、技术、文化、宗教等活动直接形成的对全市经济和社会发展具有保存价值的各种文字、照片、图表、声像、实物等不同载体的历史记录。
本办法所称档案征集，是指市、县级国家档案馆（以下简称档案馆）依照本办法将散存、散失的档案收集进馆行为。
第三条 本办法由市档案行政管理部门负责组织实施，并对实施情况进行监督检查。
县（区）档案行政管理部门依照职责权限，负责辖区内档案征集工作的管理和监督。
第四条 档案馆负责征集本行政区域内属于本馆保管范围的档案，并建立相应的备案登记制度。
档案馆应设置专门机构或职位负责档案征集工作。
第五条 市、县（区）人民政府应当加强对档案征集工作的领导，将档案征集所需经费列入同级财政预算。
第六条 本市行政区域内的单位和个人，对档案征集工作及对散存档案的备案登记工作应当予以支持和协助。
第二章 档案征集
第七条 散存、散失的具有保存价值的下列档案，应当予以征集：
（一）中华人民共和国成立前特别是清朝、民国、日伪统治时期承德区域内的机构、社会组织等形成的档案；
（二）中华人民共和国成立前后承德区域内中国共产党及其领导的政权机关、武装力量、社会团体、企事业单位形成的档案；
（三）承德籍或在承德战斗、工作、生活过的各界著名人物形成的档案；
（四）承德区域内重点建设工程、重大活动、重大事件形成的档案；
（五）承德区域内的风景名胜区、自然保护区、历史文化保护区、保护建筑、各类遗址档案；
（六）反映承德少数民族历史和少数民族文化的档案；
（七）反映承德民风民俗、社会变迁的档案；
（八）具有承德地方特色的其他档案。
第八条 征集的方式：
（一）接受捐赠；
（二）接受寄存；
（三）代为保管；
（四）收购；
（五）征购；
（六）接受移交；
（七）其他方式。
第九条 档案馆征集档案，应当由2名以上工作人员共同进行。征集档案时，档案征集人员应主动出示表明身份和工作任务的证明文件。
档案征集人员应当自档案征集完成之日起10日内将征集到的档案移交档案馆，档案馆对征集到的档案应当登记造册。
第十条 在征集过程中，对档案的真伪或价值有异议的，档案馆或档案持有者可以将其提请档案鉴定委员会鉴定、评估。
档案鉴定委员会由本级档案行政管理部门聘请具有相关知识的专家组成。鉴定、评估档案工作应由3名以上相关专家共同进行。
第十一条 鼓励单位和个人向档案馆捐赠档案。
接受捐赠的档案馆，应当向捐赠者颁发捐赠档案荣誉证书。
捐赠档案的单位和个人，对其捐赠的档案有优先和无偿利用的权利，并可对所捐赠的档案中不宜向社会公开的部分提出限制他人使用的意见，档案馆应当维护捐赠者的合法权益。
第十二条 属于集体、个人所有以及其他不属于国家所有的档案，档案所有人可以在档案馆寄存。接受寄存的，档案馆与寄存人应当签订档案寄存书面协议。
第十三条 属于集体、个人所有以及其他不属于国家所有的档案，档案所有人可以向档案馆出售。档案收购价格，由档案馆与出售人协商确定。
前款所述档案，其所有人向档案馆以外的单位或者个人出售的，应经县级以上人民政府档案行政管理部门批准。
第十四条 属于集体、个人所有以及其他不属于国家所有的档案，由于保管条件恶劣或者其他原因可能导致档案严重损毁、灭失、丢失的，档案馆有权采取代为保管措施。
采取档案代为保管措施的档案，档案馆应当向档案所有人出具代为保管凭证，并不得收取代为保管的费用。
公布或者提供他人利用代为保管的档案，档案馆应当征得档案所有人的同意。
第十五条 属于集体、个人所有以及其他不属于国家所有的档案，由于保管条件恶劣或者其他原因可能导致档案严重损毁、灭失、丢失的，所有者不愿向档案馆捐赠、寄存或者出售的，档案馆可以征购。征购档案的价格由档案鉴定委员会评估确定。
第十六条 征集范围内的档案，属于国家所有的，档案持有人必须按照有关法律、法规的规定，向档案馆移交。
国家所有的档案，禁止出售或者非法转让。
第十七条 举办重大政治、经济、科学、技术、文化、卫生、体育、外事、宗教等活动，组织和承办单位应将活动中形成的材料收集整理齐全，并按照《承德市重大活动档案管理暂行办法》及时将档案材料移交同级档案馆。
第十八条 档案馆可以跨区域或者向境外征集档案。
第十九条 档案馆应当采取有效措施，确保征集进馆档案的安全。
第三章 奖励与处罚
第二十条 捐赠重要和珍贵档案或为档案征集工作做出重要贡献的，市、县（区）人民政府给予表彰和奖励。
第二十一条 档案征集人员将征集的档案据为己有的，由县级以上人民政府档案行政管理部门责令其移交档案馆，并依法给予行政处分；造成损失的，依法赔偿损失；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第二十二条 违反本办法第十一条第三款、第十四条第三款规定，给档案所有者造成不良影响或者损失的，档案馆应当消除影响，赔偿损失，并依法给予直接负责的主管人员或者其他直接责任人行政处分。
第二十三条 违反本办法第十六条第一款规定不移交属于国家所有的档案的，由县级以上人民政府档案行政管理部门责令其限期移交；逾期拒不移交的，由县级以上人民政府档案行政管理部门申请人民法院强制执行。国家工作人员持有国家所有的档案拒不移交的，由有关主管部门给予行政处分，同时将处理结果告知同级档案行政管理部门。
第二十四条 违反本办法第十六条第二款规定，擅自出售或非法转让国家所有档案的，由县级以上人民政府档案行政管理部门依法给予警告，并可以根据相关档案价值和数量，处以一千元至五万元罚款；有违法所得，没收违法所得，并可以依法征购所出卖的档案。
第四章 附 则
第二十五条 本办法适用中的具体问题由市档案局负责解释。
第二十六条 本办法自发布之日起施行。
云南省农业厅云南省文化厅关于印发《云南省普洱茶文化精品店的认定和监测管理暂行办法》的通知
云南省农业厅云南省文化厅
云南省农业厅云南省文化厅关于印发《云南省普洱茶文化精品店的认定和监测管理暂行办法》的通知
云农(市)字[2005]34号
各州、市农业局、文化局：
为弘扬云南普洱茶文化，规范茶叶市场，推进云南茶产业和茶文化的发展，云南省农业厅与云南省文化厅决定联合举办“云南省普洱茶文化精品店”评选、认定活动，在全省认定一批云南普洱茶文化精品店。为切实做好云南省普洱茶文化精品店的认定、管理工作，现将《云南省普洱茶文化精品店的认定和监测管理暂行办法》印发给你们，请按以下要求组织实施：
一、各州、市农业局、文化局要联合起来，高度重视云南省普洱茶文化精品店的认定、管理工作，认真做好云南省普洱茶文化精品店审核、推荐工作，各州、市农业局要确定：专门的科室负责云南省普洱茶文化精品店的申报、初审和推荐。
二、精品店的复审和终评工：作工作由两厅组织曾洱茶专家组成评审委员会，严格按照《普洱茶文化精品店评定评选标准》执行.
三、云南省普洱茶文化精品店由省农业厅和省文化厅统一认证、授牌和监督管理。
四、首批云南省普洱茶文化精品店认定的申报工作于2005年9月l日开始，请各州、市农业局会同文化局2005年9月30日前正式行文上报推荐名单。
五、在组织实施云南省普洱茶文化精品店的工作中，如遇到相关问题，清及时向云南省农业厅市场与经济信息处或云南省文化厅产业处咨询。联系电活：省农业厅市场处：087l一4136514；省文化厅产业处：087l——3642448。
云南省农业厅
云南省文化厅
2OO五年八月十六日
云南省普洱茶文化精品店的认定和监测管理暂行办法
2006-04-13
(2005年8月16日)
第一章 总 则
第一条 为推动和促进我省茶艺馆、茶店、茶艺人员规范化、标准化和凸显民族茶文化精华，不断提高各茶艺馆和茶店知名度，加快茶产业的发展，打造普洱茶精品和名牌，为建设民族文化大省做贡献。结合我省实际，制定本办法。
第二条 云南普洱茶文化精品店是指在云南省境内经过工商、卫生、税务部门核准有经营资格销售以云南省生产的绿色、无公害、有机茶叶，并以普洱茶为宅的茶店、茶馆。规模和经营指标上达到规定标准并经云南省农业厅、云南省文化厅认定的茶叶营销企业。
第三条 云南省农业厅、云南省文化厅共同成立云南普洱茶文化精品店评审领导小组，由省农业厅分管副厅长任组长，省文化厅分管副厅长任副组长，相关处室领导为成员，在省农、阻厅市场处下设办公室，具体负责云南普洱茶文化精品店评审的日常工作。各地州市县也应建；立或明确相应的工作机构，负责指导和协调云南普洱茶文化精品店工作。
第四条 对云南普洱茶文化精品店的认定和监测管理工作要遵循市场经济规律，引进竞争淘汰机制，发挥中介组织和专家作用，坚持公开、公平、公正、择优原则，不干预企业经营自主权。
第五条 凡申报或已获准作为云南普洱茶文化精品店的企业，适用本办法。
第二章 标准及申报程序
第六条 申报企业应符合以下基本标准
1、具有一定规模和效益，并具有浓郁云南茶文化纸旧的茶叶营销企业。
2、企业组织形式。按现代企业管理制度依法设立的以营销云南茶叶为主业、具有独立法人资格的企业。包括国有、集体、私营企业以及中外合资经营、中外合作经营、外商独资企业，直接在工商行政管理部门登记开办的茶叶营销企业。
3、企业经营的产品。企业经营的产品，80％以上是云南产的茶叶。
4、企业规模。经营铺面不得少于150平方米。
5、企业效益。企业应不欠税、不欠职工工资、不欠社会保险金、不亏损。
．
6、企业负债与信用。企业资产负债率一般应低于70％，企业银行信用等级在A级以上(含A级)。
7、企业铺面装修。茶店装饰得体，整体要突出”茶”的素雅、清心、富含云南茶文化丰富内涵的特点。
第七条 申报程序
1、云南普洱茶文化精品店每年评审一次，通过五年的评审和筛选全省评出200家云南普洱茶文化精品店。
2．申报企业向企业所在地的农业行政主管部门提出申请，并由农业行政主管部门和文化部门主管部门共同对企业所报材料的真实性进行初审。
3．各州、市农业行政主管部门正式行文向省云南普洱茶文化精品店评审领导小组办公室推荐，并附审核意见和相关材料。
第三章 普洱茶文化精品店的认定
第八条 省普洱茶文化精品店评审领导小组办公室负责对各地推荐的云南省普洱茶叶文化精品店进行遴选和对已认定精品店进行监测评价工作。云南普洱茶文化精品店评分办法，由省农业产业化经营协调领导小组办公室省普洱茶文化精品店评审领导小组办公室制定。
第九条 省普洱茶文化精品店认定程序和办法。
1．省普洱茶文化精品店评审领导小组办公室组织普洱茶文化评审专家组，根据各州、市上报的企业有关材料，按照云南普洱茶文化精品店认定评分办法进行评分、审查、认定。
2．经省普洱茶文化精品店评审领导小组办公室认定的企业，评选为精品店，通过媒体公布企业名单，并颁发证书。
第四章 运行管理
第十条 对云南普洱茶文化精品店企业实行动态管理，建立竞争和淘汰机制，做到可进可出
第十一条 建立云南普洱茶文化精品店企业动态管理制度，及时了解企业的经营发展情况，并进行运行监测评价，为企业的进出提供依据，为有关政策的制定提供参考。
第十二条 实行两年一次的监测评价制度，具体办法是：
1．企业报送基础材料。精品店企业在进行监测年份的次年1月底之前，应将反映企业变化情况的基础材料报企业所在地的农业产业化工作主管部门。材料包括：授牌后的经营情况，弘扬云南茶文化及打造云南茶叶品牌的情况。第一次监测是在企业被认定为精品店开始后的第三个年份。
2．省级材料汇总与核查。次年2月，当地农业行政主管部门对所辖云南普洱茶文化精品店企业所报基础材料进行汇总、核查。核查无误后，报省普洱茶文化精品店评审领导小组办公室。
3．省普洱茶文化精品店评审领导小组办公室根据各州、市农业行政主管部门报送的基础数据材料，按照云南普洱茶文化精品店评分办法进行评分，并对精品店企业的运行状况进行分析，提出意见并以审定。
第十三条 动态监测合格的精品店继续给予挂牌；对监测不合格者，取消其挂牌资格，省普洱茶文化精品店评审领导小组办公室以适当形式向社会公布监测结果。
第十四条 在不属监测评价的年份，各地的农业行政主管部门和文化主管部门要加强对云南茶文化精品店的监督。对有违规经营的企业要及时报省普洱茶文化精品店评审领导小组办公室，取消其挂牌资格。
第五章 附 则
第十五条 申报云南普洱茶文化精品店的企业应按要求如实提供有关材料，不得弄虚作假。如果存在舞弊行为，一经查实，已经认定的企业取消其精品店资格；未经认定的企业取消其申报资格，4年内不得再行申报。
第十六条 对在申报、认定、监测评价过程中不能坚持公开、公平、公正、择优原则，存在徇私舞弊行为的工作人员，主管机关要按照有关规定予以严肃查处。
第十七条 云南普洱茶文化精品店更改企业名称，需要对其云南普洱茶文化精品店企业称号予以重新确认的，企业应出具工商行政管理部门发放的营业执照及有关更名材料，由所在州、市农业行政主管部门和文化主管部门提出审查意见，报省普洱茶文化精品店评审领导小组办公室予以审核确认。
第十八条 本办法由省普洱茶文化精品店评审领导小组办公室负责解释。
第十九条 本办法白发布之日起施行。
